Что такое показатель долговой нагрузки и как его рассчитать
ПДН — это показатель, который используется для оценки финансовой устойчивости и платежеспособности организации или физического лица.
Это позволяет определить, насколько велика доля долговых обязательств в общей структуре финансовых ресурсов. Показатель долговой нагрузки является соотношением между суммой ежемесячных платежей по всем кредитам человека и его общим ежемесячным доходом. Банки и микрофинансовые организации используют этот показатель для оценки платёжеспособности потенциального заёмщика.
Показатель долговой нагрузки вычисляется путем деления суммы долговых обязательств на сумму собственного капитала. И далее умножения полученного значения на 100%. Полученное число показывает, сколько процентов собственных средств приходится на долговые обязательства. Чем выше показатель долговой нагрузки, тем больше долговая нагрузка на организацию или физическое лицо. Это может указывать на то, что они могут испытывать сложности с их погашением.
Высокий ПДН-показатель может быть сигналом о недостаточной финансовой устойчивости и риске неплатежеспособности.
ЦБ обязал все кредитные организации рассчитывать показатель долговой нагрузки, при рассмотрении каждой заявки на кредит с 1 октября 2019 года. Это было сделано для оценки способности заёмщика выплачивать свои долги, а также для минимизации рисков для банка или МФО.
Банки и микрофинансовые организации обязаны информировать заёмщика о превышении показателя долговой нагрузки, если на выплаты по кредитам будет уходить более 50% дохода.
Это предупреждение ни на что не влияет — если кредит одобрили, то клиент получит. Банк уведомляет заемщика, что с такой долговой нагрузкой ему может быть тяжело обслуживать кредит. Повышается вероятность возникновения просроченной задолженности и начисления штрафов.
Однако, необходимо учитывать, что показатель долговой нагрузки не является единственным критерием оценки финансового состояния. Он должен рассматриваться с другими показателями, такими как рентабельность, ликвидность и общая финансовая структура. Оптимальный уровень показателя долговой нагрузки может различаться в зависимости от отрасли и типа деятельности организации либо физического лица. Для финансовых учреждений или компаний, работающих с высокими рисками, допустимый уровень показателя долговой нагрузки может быть выше, чем для стабильных и надежных организаций. Выводя показатель долговой нагрузки на оптимальный уровень, компании или физическое лицо могут снизить свою долговую нагрузку и повысить свою финансовую устойчивость. Для этого используют различные стратегии. Такие как увеличение собственного капитала, сокращение долговых обязательств или улучшение финансовых показателей.
Эксперты рекомендуют обратить внимание на своевременное погашение обязательств для того, чтобы избежать негативных последствий для финансового состояния. Для минимизации рисков Банки предлагают избегать ситуаций, когда заёмщики не могут выплачивать свои долги, а высокий показатель долговой нагрузки может указывать на повышенный риск невозврата кредита. Показатели долговой нагрузки могут влиять на условия кредита, которые банк предлагает клиенту. Если у вас этот показатель низкий, банк может предложить более выгодные условия. Например, процент ниже или больший срок кредита.
Лучшие кредитные предложения от банков.
